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宏利人壽
投資型保單 視需求配置資產
投資型保單通常有提供每年免費多次轉換標的功能，是個不錯的
投資基金平台。不過壽險業者提醒，如果想以投資型保單作為投
資基金的平台，要注意投資標的是否夠齊全、檔數夠多，且夠分
散，才能做到資產配置的功能。
以國內投資型保單來說，有的保單像法國巴黎人壽、中泰人壽可
連結到100檔以上，甚至像安聯人壽可連結到300檔以上，但有的
保單可就只能連結幾檔基金，甚至是只有套裝組合可選，投資人
要視自己的需求來考量。
宏利人壽產品研發暨市場部副總經理鄭祥坤指出，用投資型保單
來投資基金時，資產配置原則為：選擇投資不同市場、不同幣別
，以及股、債券分散，以達成風險分散的目的。
鄭祥坤表示，一般投資型保單可連結約5檔基金，基金的選擇上不
妨先決定自己可承受的風險為高中低，再依據可承受之風險進行
基金的選擇。如風險承受較高者，新興市場或主題式股票基金都
是選擇；如風險承受度較低者，不妨選擇已開發國家市場或全球
型基金，搭配債券型基金，進行低風險的資產配置。
就五月分的市場狀況來看，富蘭克林證券投顧表示，投資方向除
了核心的全球型股票基金占整體投資水位兩成外，建議積極型投
資人可以拉高新興股市和科技類股的投資比重。
再者，全球股市處區間拉高整理階段，短期震盪難免，債券部位
投資也不可偏廢，宜保有約三成比例，不過可逐漸提升投資的風
險係數，除了以全球債券型基金和美國政府債券基金做為核心債
券部位外，亦可加重新興市場債券基金和美國高收益公司債券基
金投資比重，兼顧獲取潛在資本利得和平衡投資組合風險的雙重
功效。
<摘錄工商D4版>
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