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房貸壽險並非新商品，不過近來幾家房貸業務承作量居市場前幾名的行庫，紛紛推出新的房貸壽險方案，除了提供客戶更多元的選擇，有銀行主管不諱言，因素之一是債清條例即將上路，貸款加了壽險保障，可以確保萬一貸款人未來發生變故，家庭不會喪失還款來源，銀行也至少可以收回部分債權。

債清條例的影響逐漸在銀行的個金產品發酵。以房貸來說，由於貸款金額動輒數百萬元，為了確保債權回收無虞，銀行現在力推房貸壽險，壽險的保障會隨著房貸金額遞減，對銀行來說，萬一貸款人未來無法還款，銀行還是可以靠著保險金來確保債權。

不只有房貸搭配保險的商品，這股風潮現在也吹到了無擔保的信貸商品。有銀行計劃推出結合保險的信貸方案，主要就是因應債清法過關，避免患有重病者在臨死前向銀行借貸，等到身故後，未成年子女自動拋棄繼承債務所引發道德風險。未來貸款搭配壽險的商品，恐將成為銀行個金產品的主流。

對銀行來說，貸款商品加上保險保障，的確有利本身回收債務；但對消費者來說，卻可能反而造成貸款上的負擔。

以信貸搭配保險商品為例，銀行就打算把貸款利率加碼當作保費，對消費者來說，貸款成本可能因而上升。

債清條例上路，幫助不少身陷債務的弱勢族群，卻也意外地把部分成本轉嫁到正常還款的貸款戶身上。